"Binbank": patikimumo įvertinimas. "Binbank" bankų reitinge Rusijoje

"Binbank" buvo įkurta 1993 metais kaip nelaisvębankas ir dabar tapo vidutinio dydžio komercine finansų įstaiga, turinčia filialų tinklą daugelyje Rusijos regionų. 2014 m. Jo grynosios pajamos padidėjo penkis kartus, grynosios pajamos siekė daugiau nei 69 milijonus dolerių (daugiau nei 3,9 mlrd. Rublių). "Binbank" reitingas dėl patikimumo, pasak Centrinio banko, yra 20 vieta, kurios turtas yra 413,2 mlrd. Rublių.

Spartus augimas

"Binbank" per pastarąjį dešimtmetį sparčiaiplėtoja, pasitraukė iš vidutinių bankų grandinės pirmajame Rusijos dvidešimt. Ypač prisotinta krizė daugeliui 2014 m. Finansų įstaiga įsigijo keletą turtų, įskaitant "Binbank" kreditines korteles (buvusį "Moscomprivatbank"), Binbank Murmanską (anksčiau DNB banką) ir ROST bankus. Be to, 55% viso akcijos turto buvo suteikta pats Binbank. Dėl šios priežasties organizacijos reitingas žymiai padidėjo.

Turto įsigijimas prisidėjo prieKliento bazę diversifikavimas, didinant verslo diversifikavimas ir pažanga konsoliduotos įmonių grupės požiūriu turto: pagal šį rodiklį bankas užima septintąją vietą visų Rusijos įvertinimas (ON 04/01/2015), prieš metus - tik 40-vietą.

Bankų reitingas: "Binbank"

Ekonominė krizė pastebimai pakeitė denįRusijos finansų institucijos. Jei kai kuriems iš jų reikėjo rimtos valstybės paramos, Binbank, priešingai, sustiprino savo pozicijas. Be to, įtakingas portalo Banki.ru dėl spartaus sėkmės šioje konkrečioje organizacijoje pripažino savo banko Metų 2014 Jis buvo iš anksto pripažintų milžinų. Tarp jų - "Sberbank", "VTB", "Gazprombank" ir kiti partneriai.

Užsienio ekspertai taip pat pažymėjo "Binbank". "Standard & Poor's" analitikų reitingas atitinka "B" reitingą. Tai yra geras didžiųjų Rusijos bankų rodiklis, atspindintis tiek regionų ekonomikos būdingumą, tiek tam tikrą riziką. Kiti rodikliai:

• 3 vieta tarp pačių patikimiausių Rusijos Federacijos komercinių bankų (2015-04-01).
• 10-asis pelningumas (2015-04-01).
• 18-ajame "Interfax-100" reitinge (2015 m. I ketv.).
• 27-asis akcijų lygis (2015-04-01).

Analitikų prognozės

Pastebėtas reikšmingo turto įsigijimaspraeitais metais kelia tam tikrą riziką. Bankų analitikai pažymi, kad "Binbank" strategija yra oportunistinė ir tuo pat metu agresyvi. Dėl to gali kilti didelė integracijos rizika, atsižvelgiant į didžiulį įsigyjamo turto kiekį ir planus toliau plėsti verslą šiuo metu nepalankiomis Rusijos bankų veiklos sąlygomis. Tuo tarpu skirtingos grupės struktūros gali pakankamai papildyti viena kitą ir sudaryti organizaciją, kuri taps tvirtu rinkos dalyviu, turinčiu ilgalaikį tvarų verslo modelį ir didesnį gebėjimą gauti pelno.

Teigiamas veiksnys yra taiĮsigytas turtas atitinka ilgalaikę strategiją, kaip stiprinti Binbank rinkos padėtį mažmeninės prekybos segmente ir įvairinti verslo profilį. Dėl neseniai įgyto turto pagerėjo įmonės pozicija mažmeninių klientų indėlių segmente. Nuo 2015 04 01 "Binbank" Rusijos bankų reitinge pagal šį rodiklį užėmė 7 vietą. Be to, bendrovė galėjo patekti į rinką kelių svarbių Rusijos regionų. Ateityje filialų tinklas iki 2015 m. Pabaigos planuoja uždaryti neefektyvius filialus, turės 450 pardavimo vietų daugiau nei 60 regionuose.

Patikimumo įvertinimas

IA BankStars apie atliktus rezultatusPabaltijo "Binbank" patikimumo reitingo sparčios analizės "patenkinamai" analizė. Pasak "BankStars", šiam bankui būdinga vidutinė įsipareigojimų neįvykdymo rizika kreditoriams ir indėlininkams. Tačiau banko stabilumas yra jautrus nepalankiam situacijos vystymuisi.

Likvidumas

Remiantis PAO balanso struktūros analize"Binbank", likvidumo agentūros "BankStars" reitingas vertinamas kaip vidutiniškai aukštas. Išvados pagrįstos indėlių ir banko atsiskaitymų sąskaitų lėšų ir bankų grupių, panašių į turtą, nepastovumą. Bendrovė sugeba užtikrinti, kad paskolos, indėliai būtų grąžinami laiku, jei bus įgyvendintas galimas streso scenarijus.

Kapitalizacija

Iki 2014 m. Lygiofinansinės grupės kapitalizacija 13,05% dėl akcinio kapitalo didinimo, tuo pačiu sumažinant UAB "Binbank" turtą. Vertinant sugebėjimą kompensuoti galimus nuostolius, kai atsiranda streso scenarijus, savaime vertinama kaip vidutiniškai didelė.

Paskolų portfelio kokybė

Remiantis ataskaitomis, vėluojama susigrąžinti paskoląskolos "Binbank" nuo sausio 1 d. sudarė 3623,61 mln. rublių. (2,63% paskolų portfelio), o 2013 m. Gruodžio mėn. Padidėjo 189,61 mln. Rublių. Rezervai galimiems nuostoliams padidėjo 156,14 mln. Rublių. ataskaitinių datų ir sudarė 5752,92 mln. rublių. (4.17% paskolų portfelio). Banko sukaupti rezervai dėl galimų paskolų nuostolių padengia einamą skolos skolą, kurios koeficientas yra 1,59. Ataskaitiniu laikotarpiu paskolų portfelis yra šiek tiek mažesnis.

Augimo veiksniai

Tarp konkurentų / partnerių "Binbank" reitingą įtakoja šie veiksniai.

Teigiamas:

• klientų bazės augimas ir auganti rinkos dalis;
• stipri parama akcininkų kapitalo injekcijomis;
• išteklių bazės diversifikavimas.

Neigiamas:

• didelė integracijos rizika, susijusi su 2014 m. įsigytu turtu, ir agresyvi augimo strategija;
• silpni pelningumo rodikliai iš pagrindinės veiklos, daugiausia dėl silpnų neužtikrintų didelio rizikos mažmeninių paskolų portfelio nepakankamų rodiklių;
• makroekonominio augimo sulėtėjimas ir nepalankios visų Rusijos bankų veiklos sąlygos.

Pagrindiniai akcininkai

Tikimasi, kad pagrindiniai akcininkai - MO Shishkhanov ir MS Gutseriev - palaikys "Binbank" plėtrą ir užtikrins pakankamą kapitalą dideliems augimo tikslams pasiekti. 2011-2014 metais jie reguliariai injekavo į kapitalą: 16,3 mlrd. Rublių - pirmojo lygio kapitalo ir 3,9 mlrd. Rublių - 2 pakopos kapitalo.

Turtas, priklausantis Shishkhanov ir Gutseriev inne bankų sektoriai apskritai papildo "Binbank" verslą. Visų pirma pensijų fondai ir draudimo bendrovės, priklausančios "Shishkhanov" finansininkui, gali suteikti sinergijos efektą, siūlydami klientams išsamią paslaugą, leidžiančią jiems padidinti savo klientų bazę.

AB "Binbank" kapitalizavimas ir pelningumas

Kredito reitingas kapitalizavimui irpelningumas yra laikomas vidutinio sunkumo. Kapitalizacija daugiausia teikiama akcininkų kapitalo injekcijomis. Vertinant rodiklius kaip vidutinius, remiamasi skaičiavimais, kad RVK koeficientas be koregavimų diversifikavimui ir koncentracijos rizikai per ateinančius 18-24 mėnesius bus maždaug 5,1%. Šią prognozę lemia šie lūkesčiai:

• Turto padidėjimas 2015 metais sudarys 34 proc. Dėl GR grupės ir BIN Bank Murmansko (14 proc.) Ir organinio augimo (20 proc.) Konsolidavimo.
• Kapitalo infuzija 10 mlrd. Rublių. 2015 m., nepaisant to, kad balandžio mėn. jau buvo gauta 6 mlrd. rublių.
• Kapitalo prieaugis (1,5 milijardo rublių) dėl naujų vertybinių popierių išleidimo konsoliduoti "Binbank Murmansko".
• Kapitalo prieaugis dėl pradinio GRUPIŲ bankų turto pripažinimo.
• Grynosios palūkanų maržos sumažinimas nuo 4,3% 2014 m. Iki 4% 2015 m. Dėl didesnių finansavimo sąnaudų ir padidėjusios konkurencijos Rusijos bankų sektoriuje.
• 2015-2016 m. Atsargų susidarymo kaina yra apie 3,5%, o 2012-2014 m. - 2,1% (vidutiniškai) dėl bendros ekonominės padėties pablogėjimo.

Perspektyvos

2014 m. "Binbank" prieiga prie patikimųverslo klientai patobulėjo. Tai yra privati ​​finansinė organizacija, todėl jai netaikomos JAV ir ES reguliuotojų sankcijos (skirtingai nuo didelių Rusijos valstybinių bankų). Be to, didėjantis "Binbank" dydis leido jam aptarnauti didesnius klientus. Dėl šios priežasties bendrovė pritraukė keletą privačių ir valstybinių korporacijų kaip paskolos gavėjai ir investuotojai, o tai sustiprino klientų bazę. Skolinimosi susijusioms šalims rizika vertinama kaip vidutinė: paskolų susijusioms šalims dalis sudarė apie 2,6 proc. Paskolų portfelio (2014 m. Gruodžio 31 d.).

2015-2016 m. Laikotarpiu. silpnas "Binbank" pelnas iš pagrindinės veiklos yra numatomas dėl numatomų silpnų neužtikrintų mažmeninių paskolų ir kredito kortelių segmentų veiklos rezultatų. 2014 m. Veiklos pelnas buvo neigiamas dėl didelių išlaidų, susijusių su "Binbank" kreditinių kortelių rezervų, susidariusių praėjusiais metais, formavimu.

Teigiamas veiksnys yra reguliuojamas kapitalas"Binbank" remiama subordinuota 12,7 mlrd. Rublių paskola. Nuo 2015 m. Balandžio 1 d. Įmonės kapitalo pakankamumo rodiklis buvo 13,2%, o tai gerokai viršija reguliatoriaus nustatytą minimalų 10% dydį.